Empréstimo Consignado: Qual Banco Escolher? [2023]

Se você trabalhador, aposentado ou pensionista está precisando de dinheiro para lidar com uma emergência financeira, pagar dívidas ou até mesmo realizar um sonho antigo, o empréstimo consignado pode ser uma opção a considerar.

Este tipo de empréstimo é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou benefício previdenciário, o que torna as taxas de juros mais baixas e os prazos de pagamento mais longos em comparação com outros tipos de empréstimos.

No entanto, para obter as melhores condições e evitar problemas futuros, é importante escolher um banco confiável e com boas avaliações.

Neste artigo, apresentamos uma lista dos 10 melhores bancos para fazer um empréstimo consignado. Leia mais e encontre a melhor opção para suas necessidades!

O Que É Empréstimo Consignado?

Se você ainda não está familiarizado com o empréstimo consignado, aqui estão algumas informações básicas:

• O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício previdenciário do solicitante;
• As taxas de juros são mais baixas do que as de outros tipos de empréstimos, pois o risco de inadimplência é menor;
• O prazo de pagamento pode ser mais longo, de até 72 meses, dependendo do banco e do tipo de benefício;
• O valor do empréstimo pode ser de até 30% do salário ou benefício, também dependendo do banco e do tipo de benefício.

Como contratar um crédito consignado?

Para contratar um crédito consignado, é necessário seguir os seguintes passos:

1. Verificar se você é elegível: o crédito consignado é voltado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Portanto, verifique se você se enquadra em alguma dessas categorias.
2. Escolher o banco: escolha o banco onde deseja contratar o empréstimo consignado. Verifique as taxas de juros, as condições de pagamento e as tarifas cobradas pelo banco.
3. Fazer a simulação: faça uma simulação do empréstimo consignado no site do banco ou em uma das agências. Nessa etapa, é possível saber qual o valor máximo do empréstimo, a quantidade de parcelas e o valor das parcelas.
4. Reunir os documentos necessários: para contratar o empréstimo consignado, é necessário apresentar alguns documentos, tais como RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e extrato do benefício do INSS ou contracheque.
5. Assinar o contrato: após a aprovação do crédito e a verificação dos documentos, o contrato é assinado. É importante ler atentamente todas as cláusulas e condições antes de assinar o contrato.
6. Aguardar o depósito do valor: após a assinatura do contrato, o valor do empréstimo é depositado na conta corrente do contratante em até 5 dias úteis.

Quais Os 10 melhores bancos para fazer um empréstimo Consignado?

Existem muitas opções de bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimo consignado, mas selecionamos os 10 melhores bancos para fazer essa modalidade de empréstimo. Confira:

1. Banco do Brasil
2. Caixa Econômica Federal
3. Santander
4. Itaú
5. Bradesco
6. Banrisul
7. Banco Inter
8. Banco Pan
9. BMG
10. Daycoval

Esses bancos oferecem vantagens competitivas em termos de juros, prazos e taxas de administração, o que os torna boas opções para quem está em busca de empréstimo consignado.

Mas é importante ressaltar que as condições podem variar de acordo com o perfil do cliente e é preciso avaliar cuidadosamente antes de escolher a melhor opção para você.

Aqui estão as informações sobre cada um dos 10 melhores bancos para fazer um empréstimo consignado, incluindo taxas praticadas e prazos:

1. Banco do Brasil: O Banco do Brasil é um dos maiores bancos do país e oferece boas condições para empréstimo consignado. As taxas de juros podem variar de 1,8% a 2,5% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
2. Caixa Econômica Federal: A Caixa é outro grande banco brasileiro e também oferece boas condições para empréstimo consignado. As taxas de juros variam de 1,26% a 2,14% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
3. Santander: O Santander é um banco espanhol que tem presença no Brasil e oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,15% a 2,30% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
4. Itaú: O Itaú é um dos maiores bancos do país e oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,45% a 2,10% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
5. Bradesco: O Bradesco é outro grande banco brasileiro e oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,48% a 2,34% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
6. Banrisul: O Banrisul é um banco gaúcho que também oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,75% a 2,20% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
7. Banco Inter: O Banco Inter é uma instituição financeira digital que oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,33% a 1,70% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
8. Banco Pan: O Banco Pan é um banco com forte atuação no crédito consignado e oferece taxas de juros que podem variar de 1,70% a 2,60% ao mês, com prazo de até 84 meses para pagar.
9. BMG: O BMG é uma instituição financeira com foco em crédito consignado e oferece taxas de juros que podem variar de 1,75% a 2,34% ao mês, com prazo de até 96 meses para pagar.
10. Daycoval: O Daycoval é uma instituição financeira que oferece empréstimo consignado com taxas de juros que podem variar de 1,25% a 2,25% ao mês, com prazo de até 72 meses para pagar.

É importante lembrar que as taxas de juros e prazos podem variar de acordo com o perfil do cliente e é essencial avaliar as condições oferecidas por cada instituição antes de escolher a melhor opção para você.

Qual a vantagem de fazer empréstimo consignado?

O empréstimo consignado tem algumas vantagens em relação a outras modalidades de empréstimo, tais como:

1. Taxas de juros mais baixas: as taxas de juros do empréstimo consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do contratante, o que reduz o risco de inadimplência para o banco.
2. Maior facilidade de obtenção: como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, os bancos têm maior segurança para conceder o empréstimo, o que torna a obtenção do crédito mais fácil e rápida.
3. Prazos de pagamento mais longos: o empréstimo consignado costuma ter prazos de pagamento mais longos do que outras modalidades de crédito, o que pode facilitar o planejamento financeiro do contratante.
4. Não é necessário ter garantias: o empréstimo consignado não exige garantias como imóveis ou veículos, por exemplo, o que torna a obtenção do crédito mais fácil para pessoas que não possuem bens de valor para oferecer como garantia.

No entanto, é importante lembrar que, apesar das vantagens, o empréstimo consignado é uma dívida e deve ser avaliado com cuidado, para evitar o endividamento excessivo.

É importante fazer uma análise da capacidade de pagamento antes de contratar qualquer tipo de empréstimo.

Quais as desvantagens do empréstimo consignado?

Apesar de ter algumas vantagens em relação a outras modalidades de empréstimo, o empréstimo consignado também apresenta algumas desvantagens que devem ser levadas em consideração, tais como:

Limitação de crédito

o valor do empréstimo consignado é limitado a uma porcentagem do salário ou benefício recebido pelo contratante, o que pode não ser suficiente para atender a todas as suas necessidades.

Restrição de público

o empréstimo consignado é voltado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos, o que pode deixar outras categorias profissionais sem acesso a essa modalidade de crédito.

Dificuldade de renegociação

Uma vez que as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante, pode ser mais difícil renegociar as condições do empréstimo caso ocorra algum imprevisto financeiro.

Perda de margem consignável

A margem consignável é o limite máximo de desconto que pode ser feito na folha de pagamento ou benefício do contratante. Ao contratar um empréstimo consignado, essa margem é reduzida, o que pode impedir a contratação de novos empréstimos ou consignações.

Cobranças adicionais

Apesar de ter taxas de juros mais baixas, alguns bancos podem cobrar outras taxas e tarifas, o que aumenta o custo final do empréstimo.

Portanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelo banco antes de contratar um empréstimo consignado e certificar-se de que é capaz de honrar as parcelas do empréstimo sem comprometer seu orçamento.

O empréstimo consignado tem seguro prestamista?

Sim, o empréstimo consignado pode incluir o seguro prestamista, que é uma proteção que garante o pagamento das parcelas do empréstimo em caso de morte, invalidez ou perda de emprego do contratante.

No entanto, a contratação do seguro prestamista não é obrigatória e pode variar de acordo com a política de cada instituição financeira.

É importante verificar se o seguro prestamista está incluído na contratação do empréstimo ou se é uma opção adicional que pode ser contratada separadamente.

Além disso, é importante ler atentamente as condições do seguro prestamista antes de contratá-lo, para entender quais são as coberturas oferecidas e como ele funciona em caso de necessidade.

O empréstimo consignado pode ser refinanciado?

O refinanciamento do empréstimo consignado é uma opção para quem já tem um empréstimo consignado em andamento, mas precisa de mais dinheiro ou deseja renegociar as condições do empréstimo.

Nesse caso, é possível contratar um novo empréstimo consignado para quitar o empréstimo anterior e obter mais recursos financeiros.

O processo de refinanciamento pode ser feito com o mesmo banco que concedeu o empréstimo consignado anterior ou com outra instituição financeira.

Para saber se vale a pena refinanciar, é importante comparar as condições de crédito de diferentes bancos, verificando as taxas de juros, prazos e tarifas cobradas.

O primeiro passo para refinanciar um empréstimo consignado é verificar se você está elegível para essa modalidade de crédito.

O empréstimo consignado é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Após verificar a elegibilidade, você deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira escolhida para saber quais são as condições para refinanciar o empréstimo consignado.

Geralmente, é possível fazer uma simulação online ou presencial para avaliar as possibilidades de renegociação. É importante verificar as taxas de juros, o valor das parcelas e o prazo de pagamento para decidir se o refinanciamento é vantajoso.

Se optar pelo refinanciamento com outro banco, será necessário fazer a solicitação de transferência do empréstimo consignado, que pode ser feita através de um pedido de quitação antecipada do empréstimo atual.

O novo banco irá avaliar as condições e, se aprovado, fará a transferência do saldo devedor do empréstimo atual para um novo contrato.

Por fim, é importante lembrar que, assim como em qualquer empréstimo, é necessário avaliar a sua capacidade de pagamento antes de fazer o refinanciamento.

O refinanciamento pode ajudar a reduzir as parcelas e, consequentemente, o valor mensal a ser pago, mas é preciso avaliar se essa é a melhor opção para o seu caso específico.

Como fica o consignado quando o trabalhador é demitido?

Quando um trabalhador com empréstimo consignado é demitido, é importante ficar atento às condições contratuais do empréstimo.

Em geral, o empréstimo consignado é descontado diretamente do salário ou benefício previdenciário do trabalhador, o que significa que a parcela do empréstimo é automaticamente descontada na folha de pagamento.

No entanto, com a demissão, o trabalhador pode perder essa fonte de pagamento automático, o que pode gerar problemas para o pagamento do empréstimo.

Nesse caso, é necessário avaliar as possibilidades de renegociação do empréstimo com a instituição financeira.

Se o trabalhador possui saldo na conta vinculada ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), é possível utilizar esse saldo para quitar o empréstimo consignado.

O FGTS pode ser utilizado para quitar dívidas contraídas durante o período em que o trabalhador estava empregado. No entanto, é importante avaliar as condições contratuais do empréstimo para saber se essa é uma opção viável.

Outra opção é renegociar o empréstimo consignado com a instituição financeira, buscando condições mais favoráveis para o pagamento das parcelas.

Em alguns casos, é possível adiar o pagamento das parcelas por um período determinado, ou ainda reduzir o valor das parcelas para facilitar o pagamento.

Em casos mais extremos, em que o trabalhador não tem condições de arcar com o pagamento do empréstimo consignado, é possível recorrer a ações judiciais para tentar renegociar ou até mesmo extinguir a dívida.

No entanto, essa é uma medida extrema e deve ser avaliada com cautela, já que pode gerar custos adicionais e prejudicar a reputação do trabalhador no mercado financeiro.

Por isso, é importante manter um planejamento financeiro adequado e avaliar as condições do empréstimo consignado antes de contratar, para evitar problemas em caso de demissão ou outras situações imprevistas.

Sobre essa questão, o canal do G1 no YouTube disponibilizou um podcast com maiores detalhes para você. Ouça a seguir.

Quais os cuidados que o consumidor deve tomar antes de contratar um empréstimo consignado?

Antes de contratar um crédito consignado, é importante que o consumidor tome alguns cuidados para evitar possíveis problemas. Algumas dicas importantes são:

1. Comparar as opções: é fundamental que o consumidor pesquise as opções disponíveis no mercado, comparando as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
2. Ler o contrato: antes de assinar o contrato, é importante que o consumidor leia atentamente todas as cláusulas e entenda todas as condições do empréstimo, como as taxas de juros, prazos, valores das parcelas, entre outros.
3. Verificar a reputação da instituição financeira: é importante verificar se a instituição financeira escolhida é confiável e tem uma boa reputação no mercado. Isso pode ser feito consultando órgãos de defesa do consumidor e pesquisando na internet.
4. Verificar as taxas adicionais: além das taxas de juros, algumas instituições financeiras podem cobrar taxas adicionais, como a taxa de abertura de crédito ou a taxa de cadastro. Por isso, é importante verificar todas as taxas que serão cobradas e avaliar se o custo-benefício do empréstimo vale a pena.
5. Avaliar a capacidade de pagamento: antes de contratar um empréstimo consignado, é importante avaliar a capacidade de pagamento, levando em consideração a renda e os gastos mensais. O empréstimo deve ser um compromisso que possa ser honrado sem comprometer o orçamento pessoal.

Seguindo essas dicas, o consumidor pode contratar um empréstimo consignado com mais segurança e evitar possíveis problemas no futuro.

A educação financeira é importante para quem quer contrair um empréstimo consignado?

Sim, a educação financeira é muito importante para quem quer contrair um empréstimo consignado. Isso porque, ao contrair um empréstimo, o consumidor está assumindo um compromisso financeiro que terá impacto no seu orçamento mensal por um período determinado.

Dessa forma, é essencial que o consumidor tenha uma boa compreensão das suas finanças pessoais e saiba como gerenciar seu dinheiro de forma responsável.

Com uma educação financeira adequada, o consumidor será capaz de avaliar se o empréstimo consignado é realmente necessário e se cabe no seu orçamento mensal, levando em consideração todos os seus gastos e receitas.

Além disso, saberá escolher a melhor opção de empréstimo, comparando as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.

A educação financeira também ajuda o consumidor a manter o controle das suas finanças durante o período do empréstimo, evitando atrasos no pagamento das parcelas e possíveis endividamentos.

Com um planejamento financeiro adequado, o consumidor poderá honrar o seu compromisso com o empréstimo e evitar problemas financeiros no futuro.

Por isso, é fundamental que o consumidor busque informações e conhecimento sobre educação financeira antes de contrair um empréstimo consignado, para tomar uma decisão consciente e responsável.