Seguro Prestamista: saiba TUDO antes de contratar

O seguro prestamista é uma garantia financeira que oferece proteção para o mutuário e para a instituição financeira em caso de imprevistos que impeçam o pagamento do empréstimo ou financiamento contratado.

Essa modalidade de seguro é oferecida por diversas instituições financeiras, como bancos, financeiras e seguradoras, e pode ser contratada em diferentes modalidades de empréstimos.

Neste artigo, vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre esta modalidade de seguro, desde o que é, como funciona, quem pode contratar, quais modalidades de empréstimos aceitam a garantia prestamista, quais bancos oferecem essa modalidade de seguro e muito mais.

O que é o seguro prestamista?

O seguro prestamista é um tipo de seguro que oferece proteção financeira ao mutuário e à instituição financeira em caso de imprevistos que impeçam o pagamento do empréstimo ou financiamento contratado.

Em outras palavras, esse seguro garante que a dívida será quitada caso ocorra um evento inesperado, como morte, invalidez, desemprego involuntário ou incapacidade temporária para o trabalho.

Como funciona o seguro prestamista?

O seguro prestamista funciona como uma proteção adicional ao empréstimo ou financiamento contratado. Ao contratar o seguro, o mutuário paga um prêmio mensal, que é calculado com base no valor do empréstimo, no prazo e nas condições do seguro.

Em caso de ocorrência de um evento coberto pelo seguro, a seguradora paga o valor correspondente ao saldo devedor ou a uma parte dele, dependendo das coberturas contratadas.

Quem pode contratar o seguro prestamista?

Qualquer pessoa física ou jurídica que contrate um empréstimo ou financiamento pode contratar o seguro prestamista.

No entanto, é importante lembrar que a contratação do seguro é opcional e depende da escolha do mutuário.

O seguro prestamista é legal?

Sim, o seguro prestamista é legal e regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão responsável por fiscalizar e regular o mercado de seguros no Brasil.

A regulamentação dos seguros pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é bastante rigorosa e tem como objetivo garantir a proteção dos consumidores que contratam esse tipo de seguro, ou de qualquer outra modalidade.

De acordo com as normas da SUSEP, as seguradoras que oferecem este tipo de seguro devem garantir a transparência das informações e oferecer um contrato claro e objetivo, que explique todas as coberturas, exclusões e condições do seguro.

Além disso, a SUSEP estabelece limites para as taxas de juros cobradas pelas seguradoras e obriga as empresas a informar essas taxas de forma clara e objetiva.

Outra exigência da SUSEP é que as seguradoras que oferecem o seguro prestamista tenham uma reserva técnica específica para essa modalidade de seguro, garantindo assim que, em caso de sinistros, haja recursos suficientes para pagar as indenizações aos segurados.

A SUSEP também fiscaliza as seguradoras que oferecem o seguro prestamista, verificando se elas cumprem as normas e exigências estabelecidas.

Em caso de descumprimento, as empresas podem sofrer sanções, como multas, suspensão de atividades ou até mesmo o cancelamento do registro na SUSEP.

Assim, a regulamentação do seguro prestamista pela SUSEP garante a proteção dos consumidores que contratam esse tipo de seguro, garantindo a transparência das informações, limitando as taxas de juros cobradas e fiscalizando as seguradoras que oferecem essa modalidade de seguro.

Sou obrigado(a) a contratar o seguro?

Não, o seguro prestamista não é obrigatório por lei. No entanto, algumas instituições financeiras podem exigir a contratação do seguro como uma forma de garantia de pagamento em caso de imprevistos, além de dar melhores condições ao empréstimo contratado, como menor taxa de juros por exemplo. 

Caso o seguro seja exigido pelo banco, é importante avaliar se o valor do prêmio e a cobertura oferecida são adequados e se encaixam no seu perfil e necessidades. É possível também buscar outras instituições financeiras que não exijam a contratação do seguro ou ofereçam condições mais vantajosas.

O importante é estar informado sobre os direitos e deveres em relação ao contrato de empréstimo e ao seguro prestamista, para fazer escolhas conscientes e evitar problemas futuros.

Modalidades de empréstimos que aceitam o seguro prestamista?

O seguro prestamista pode ser contratado em diversas modalidades de empréstimos e financiamentos, como empréstimos pessoais, empréstimos consignados, empréstimos imobiliários, empréstimos de veículos, entre outros. Cada instituição financeira pode ter suas próprias regras e condições para a contratação do seguro prestamista, por isso é importante verificar as opções disponíveis.

Quais os bancos que oferecem o seguro prestamista?

Aqui estão alguns dos bancos que oferecem o seguro prestamista e algumas informações sobre cada um deles:

1. Banco do Brasil: o Banco do Brasil é uma das maiores instituições financeiras do país e oferece o seguro prestamista para diversas modalidades de empréstimos, como empréstimos pessoais, consignados, imobiliários e de veículos. O seguro prestamista do Banco do Brasil é oferecido pela Brasilseg, uma das maiores seguradoras do país.
2. Caixa Econômica Federal: a Caixa Econômica Federal é outra grande instituição financeira do país e oferece o seguro prestamista em suas diversas modalidades de empréstimos e financiamentos. O seguro prestamista da Caixa é oferecido pela Caixa Seguradora, que é uma joint venture entre a Caixa e a francesa CNP Assurances.
3. Santander: o Santander é um banco global presente em diversos países e oferece o seguro prestamista para empréstimos e financiamentos de diferentes modalidades, como empréstimos pessoais, consignados, imobiliários e de veículos. O seguro prestamista do Santander é oferecido pela Zurich Santander Seguros.
4. Bradesco: o Bradesco é um dos maiores bancos privados do país e oferece o seguro prestamista para empréstimos e financiamentos de diferentes modalidades, como empréstimos pessoais, consignados, imobiliários e de veículos. O seguro prestamista do Bradesco é oferecido pela Bradesco Seguros.
5. Itaú: o Itaú é outro grande banco privado do país e oferece o seguro prestamista para empréstimos e financiamentos de diferentes modalidades, como empréstimos pessoais, consignados, imobiliários e de veículos. O seguro prestamista do Itaú é oferecido pela Itaú Seguros.

É importante destacar que outros bancos e instituições financeiras também oferecem o seguro prestamista, cada um com suas próprias condições e valores de prêmios, por isso é sempre recomendado pesquisar e comparar as diferentes opções antes de contratar um seguro prestamista.

Seguro Prestamista da Caixa Econômica

A Caixa Econômica Federal é uma das instituições financeiras que oferece o seguro prestamista para seus clientes. Esse seguro é uma opção para quem deseja garantir a quitação do empréstimo em caso de imprevistos, como morte ou invalidez permanente.

O seguro prestamista da Caixa pode ser contratado junto com diversos tipos de empréstimos, como o empréstimo consignado, empréstimo pessoal e financiamento imobiliário. As coberturas disponíveis variam de acordo com o tipo de empréstimo e as condições estabelecidas em contrato.

Entre as coberturas disponíveis no seguro prestamista da Caixa, estão:

• Morte: em caso de falecimento do mutuário, a dívida é quitada integralmente pelo seguro, desde que a morte tenha ocorrido por causas naturais ou acidentais.
• Invalidez permanente total por acidente: em caso de invalidez permanente total decorrente de um acidente, a dívida também é quitada integralmente pelo seguro.
• Incapacidade temporária: em caso de incapacidade temporária do mutuário para trabalhar, devido a doença ou acidente, o seguro pode cobrir o pagamento das parcelas do empréstimo por um período determinado.
• Perda de emprego involuntária: em caso de perda de emprego involuntária do mutuário, o seguro pode cobrir o pagamento das parcelas do empréstimo por um período determinado.

Os valores das coberturas e das parcelas do seguro prestamista da Caixa variam de acordo com as condições estabelecidas em contrato, como idade do mutuário, valor do empréstimo e coberturas escolhidas.

Para contratar o seguro prestamista da Caixa, é necessário entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a contratação do seguro junto com o empréstimo desejado. É importante ler atentamente as condições do contrato e esclarecer todas as dúvidas antes de assinar o contrato.

Em caso de necessidade de acionar o seguro, o beneficiário deve entrar em contato com a Caixa e seguir os procedimentos estabelecidos para notificar a ocorrência do evento coberto pelo seguro. A Caixa fará a análise dos documentos e, se todas as condições forem atendidas, o valor segurado será pago ao beneficiário.

Seguro Prestamista Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece o seguro prestamista para seus clientes que desejam garantir a quitação do empréstimo em caso de imprevistos, como morte ou invalidez permanente.

O seguro prestamista do Banco do Brasil é válido para os seguintes tipos de empréstimos: Empréstimo Consignado INSS, Empréstimo Consignado Servidor Federal, Empréstimo Consignado Servidor Estadual, Empréstimo Consignado Servidor Municipal, Empréstimo Consignado Aposentado e Pensionista INSS, Empréstimo Consignado SIAPE e Empréstimo Pessoal.

As coberturas disponíveis variam de acordo com o tipo de empréstimo contratado. No caso do Empréstimo Consignado INSS, por exemplo, as coberturas são:

• Morte natural ou acidental: quitação do saldo devedor do empréstimo;
• Invalidez permanente total por acidente: quitação do saldo devedor do empréstimo.

No caso do Empréstimo Pessoal, as coberturas são:

• Morte natural ou acidental: quitação do saldo devedor do empréstimo;
• Invalidez permanente total por acidente: quitação do saldo devedor do empréstimo;
• Incapacidade temporária total por doença ou acidente: pagamento das parcelas mensais do empréstimo pelo período estabelecido em contrato;
• Perda involuntária do emprego: pagamento das parcelas mensais do empréstimo pelo período estabelecido em contrato.

Os valores das coberturas e das parcelas do seguro prestamista do Banco do Brasil variam de acordo com o tipo de empréstimo, o valor do empréstimo e a idade do mutuário. Por exemplo, no Empréstimo Consignado INSS, a cobertura de morte natural ou acidental pode chegar a até R$ 30 mil, enquanto a cobertura de invalidez permanente total por acidente pode chegar a até R$ 50 mil.

Para contratar essa modalidade de seguro do Banco do Brasil, é necessário entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a contratação do seguro junto com o empréstimo desejado. É importante ler atentamente as condições do contrato e esclarecer todas as dúvidas antes de assinar o contrato.

Em caso de necessidade de acionar o seguro, o beneficiário deve entrar em contato com o atendimento do Banco do Brasil, ou se dirigir a uma agência mais próxima e seguir os procedimentos estabelecidos pelo banco para notificar a ocorrência do evento coberto pelo seguro.

O Banco do Brasil fará a análise dos documentos e, se todas as condições forem atendidas, o valor segurado será deferido pela instituição financeira.

Seguro Prestamista Bradesco

O seguro prestamista Bradesco é oferecido para clientes que contratam empréstimos e financiamentos, com cobertura em caso de morte, invalidez permanente ou incapacidade temporária de pagar as parcelas do contrato. O seguro pode ser contratado juntamente com o empréstimo, sendo que o valor do prêmio é adicionado às parcelas mensais.

O valor da cobertura pode variar de acordo com o tipo de empréstimo contratado e a idade do segurado. Por exemplo, para empréstimos pessoais, a cobertura pode variar de R$ 5.000 a R$ 1 milhão. Já para empréstimos consignados, a cobertura pode ser de até R$ 200 mil.

Além disso, o seguro prestamista do Bradesco oferece outras coberturas adicionais, como despesas médicas, hospitalares e odontológicas em caso de acidente, diárias por incapacidade temporária e diárias por internação hospitalar.

O Bradesco também oferece diferentes planos de cobertura, que variam de acordo com o valor do empréstimo e a idade do segurado. Por exemplo, para empréstimos de até R$ 50.000, o plano básico pode oferecer uma cobertura de até R$ 25.000, enquanto o plano premium pode oferecer cobertura de até R$ 50.000.

O pagamento da indenização é feito em até 30 dias após a entrega de todos os documentos exigidos. Esse prazo poderá ser estendido caso o banco solicite documentos complementares. 

É importante ressaltar que as condições e valores do seguro do Bradesco podem variar de acordo com a modalidade de empréstimo e a idade do segurado, por isso é importante consultar as condições gerais do seguro antes de contratar.

Qual o valor do seguro prestamista?

O valor do seguro prestamista pode variar de acordo com o valor do empréstimo, o prazo e as condições oferecidas pela instituição financeira. Geralmente, o prêmio mensal é calculado com base em uma porcentagem do valor do empréstimo e pode variar de 0,1% a 1% do valor total do empréstimo.

Além disso, o custo do seguro também pode variar dependendo das coberturas contratadas e das condições de saúde e idade do mutuário. Por isso, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis de seguros prestamistas antes de escolher a melhor para cada caso.

O Banco Central do Brasil no seu canal do YouTube, preparou um vídeo bem explicativo sobre o seguro prestamista. Clica no vídeo e assista até o final, pois tem informações importantes para você.

Seguro prestamista como resgatar?

O resgate do seguro prestamista só ocorre em casos específicos, como no caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. Nesses casos, o beneficiário deve entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo empréstimo e pelo seguro para solicitar o resgate do valor segurado.

É importante destacar que o resgate só é feito após a análise dos documentos e do cumprimento das condições previstas em contrato.

Além disso, em alguns casos, pode ser necessário apresentar documentos adicionais, como atestados médicos, para comprovar a ocorrência do evento coberto pelo seguro.

Caso o mutuário tenha contratado este tipo de seguro com cobertura adicional, como a cobertura por perda de emprego, o resgate só ocorre após o período de carência e a comprovação da perda do emprego.

Portanto, é importante ler atentamente as condições do seguro prestamista e ter em mãos todos os documentos necessários para agilizar o processo de resgate em caso de necessidade.