Você já ouviu falar do empréstimo consignado para CLT mas ainda não sabe se ele é pra você? Então, relaxa, porque hoje eu vou te contar tudo sobre essa modalidade que tá fazendo a cabeça dos trabalhadores com carteira assinada. Afinal, quem não quer um dinheiro extra com juros mais baixos e parcelas que não pesam no bolso? Vamos explorar como funciona o consignado CLT, as vantagens, como solicitar na Caixa e no Banco do Brasil e até se rola um empréstimo para negativado CLT. Preparado? Vem comigo!
Como funciona o empréstimo consignado CLT?
Primeiro, vamos ao básico: o empréstimo consignado CLT é aquele tipo de crédito onde as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento. Isso mesmo, antes mesmo de o salário cair na sua conta, o banco já pega a parte dele. Parece estranho à primeira vista, mas é exatamente isso que torna os empréstimos consignados CLT tão atraentes para os bancos.
Como o risco de calote é quase zero, as taxas de juros são bem mais camaradas do que em outras opções, como cartão de crédito ou cheque especial. Em 2025, com o programa Crédito do Trabalhador, lançado pelo governo, ficou ainda mais fácil para quem é CLT pegar esse empréstimo, já que agora não depende de convênio entre empresa e banco. Tudo rola pelo app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e pelo eSocial.
Vantagens do consignado CLT que você precisa conhecer
Agora, por que o empréstimo consignado para CLT tá bombando? Simples: ele tem vantagens que fazem qualquer um abrir um sorriso. Para começar, as taxas de juros são bem mais baixas – na Caixa, por exemplo, elas começam em 1,6% ao mês, enquanto no Banco do Brasil variam de 1,46% a 3%.
Além disso, as parcelas são fixas, então você não leva sustos no fim do mês. Outro ponto forte é a praticidade: tudo é digital, sem aquela burocracia chata de papéis. E tem mais: o limite é de até 35% do seu salário, o que ajuda a manter o controle financeiro. Já pensou em trocar aquela dívida cara do cartão por algo mais leve? Pois é, o consignado CLT pode ser a solução.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado para CLT?
Se você tá se perguntando se pode pegar um empréstimo CLT, a resposta é: provavelmente sim! Essa modalidade é aberta para todos os trabalhadores com carteira assinada, o que inclui empregados domésticos, rurais e até quem trabalha para MEIs. São mais de 47 milhões de brasileiros que podem aproveitar, segundo o governo.
Mas tem um detalhe: como o desconto é na folha, sua empresa precisa estar no eSocial. Fora isso, não importa se você tá começando agora ou já tem anos de firma – desde que seja CLT, o caminho tá livre. E se você tá negativado? Calma, vamos falar disso mais adiante.
Taxas de juros: o que esperar na Caixa e Banco do Brasil?
Falando em dinheiro, as taxas de juros são o coração do empréstimo consignado CLT. Na Caixa, elas ficam entre 1,6% e 3,17% ao mês, dependendo da análise de crédito. Já o Banco do Brasil oferece de 1,46% a 3%, o que é bem competitivo. Comparado aos 5% ou mais do crédito pessoal comum, é uma diferença que faz o bolso agradecer.
Claro, essas taxas variam conforme seu perfil – tempo de empresa, salário, histórico financeiro –, mas a ideia é que o consignado CLT seja sempre mais barato. Por isso, vale pesquisar e simular antes de fechar negócio.
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Passo a passo para solicitar na Caixa
Quer saber como pegar seu empréstimo consignado para CLT na Caixa? É moleza! Primeiro, baixe o app da Carteira de Trabalho Digital e faça login com sua conta Gov.br. Lá, vá na aba “Empréstimos” e clique em “Crédito do Trabalhador”. Aí, você informa quanto quer e em quantas parcelas – lembrando que o limite é 35% do salário.
Depois, autorize o compartilhamento dos seus dados com os bancos. Em até 24 horas, a Caixa te manda uma proposta pelo WhatsApp ou pelo app. Gostou? É só finalizar a contratação pelo canal deles. Simples, né? Desde março de 2025, a Caixa já liberou mais de R$ 500 milhões nessa modalidade, segundo dados recentes.
Passo a passo para solicitar no Banco do Brasil
No Banco do Brasil, o processo é parecido, mas com um toque especial. Comece também pelo app da CTPS Digital, seguindo os mesmos passos: escolha o valor, o número de parcelas e autorize os dados. O BB te responde em até 24 horas com uma oferta. Se curtir, a contratação pode ser pelo app do banco ou até nas agências, a partir de 25 de abril de 2025, quando os canais próprios deles entraram no jogo.
O Banco do Brasil já emprestou mais de R$ 600 milhões em uma semana, então dá pra ver que eles tão apostando alto no empréstimo CLT. Fácil e rápido, como tem que ser.
Empréstimo para negativado CLT: é possível?
E se você tá com o nome sujo, será que rola um empréstimo para negativado CLT? A boa notícia é que sim, é possível! Como o desconto vem direto da folha, os bancos não se preocupam tanto com seu score de crédito. Tanto a Caixa quanto o Banco do Brasil analisam caso a caso, mas estar negativado não é um “não” automático.
Claro, as condições podem mudar – talvez a taxa suba um pouco ou o valor liberado seja menor –, mas o empréstimo para CLT negativado é uma saída real pra quem precisa organizar as finanças. Já pensou em usar esse dinheiro pra limpar o nome?
Cuidados antes de contratar um empréstimo CLT
Antes de sair correndo pra pedir seu empréstimo consignado CLT, pega leve e presta atenção em alguns detalhes. Primeiro, confira se as parcelas cabem no seu orçamento – 35% do salário é o teto, mas ninguém quer viver apertado, né? Segundo, compare as taxas entre Caixa, Banco do Brasil e outras opções.
Terceiro, veja se vale usar o FGTS como garantia (até 10% do saldo e 100% da multa rescisória), porque isso pode comprometer seu fundo em caso de demissão. Por fim, só pegue se for pra algo que realmente faça sentido, como quitar dívidas caras ou investir em algo útil. Planejamento é tudo!
Comparando Caixa e Banco do Brasil: qual escolher?
Na hora de decidir entre Caixa e Banco do Brasil pro seu consignado CLT, o que pesa mais? A Caixa tem taxas de 1,6% a 3,17% e um processo bem digital, com foco em agilidade. O Banco do Brasil, com taxas de 1,46% a 3%, também é rápido e já mostrou força, liberando R$ 600 milhões logo de cara.
Ambos são confiáveis, mas o BB pode ser mais vantajoso se a taxa ficar na faixa mais baixa. Já a Caixa tem tradição em crédito acessível. O ideal? Simule nos dois, veja as condições e escolha o que encaixa melhor no seu bolso e na sua vida.
Vale a pena o empréstimo consignado CLT?
No fim das contas, o empréstimo consignado para CLT é uma baita oportunidade pra quem precisa de grana com juros baixos e facilidade. Seja na Caixa ou no Banco do Brasil, essa modalidade veio pra simplificar a vida de quem é CLT, oferecendo crédito mais justo e menos dor de cabeça.
Mas, como tudo na vida, exige cuidado: planeje bem, compare as opções e use com sabedoria. Então, se você tá pensando em organizar as finanças ou realizar um sonho, o consignado CLT pode ser o empurrão que faltava. Gostou do artigo? Compartilha com aquele amigo que tá precisando de uma luz no orçamento – ele vai te agradecer!
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